1. Zorgverzekering vergelijken
2. Naturapolis en combinatiepolis

Naturapolis of combinatiepolis? Dit zijn de verschillen

Voor je basisverzekering kun je kiezen uit een naturapolis en een combinatiepolis. Het belangrijkste verschil merk je als je naar een zorgverlener zonder contract gaat. Controleer daarom eerst of jouw ziekenhuis of behandelaar een contract heeft voor de polis die je overweegt. Sinds 2025 worden er geen restitutiepolissen meer aangeboden. ^[ref]

Zorgvergelijker 2026

Lees hoe zorgkeuze en vergoeding zonder contract zijn uitgewerkt in de dossiers over a.s.r. en Ik kies zelf, ONVZ Vrije Keuze en Bewuste Keuze en de combinatiepolis van DSW. Let op het verzekeringsjaar: a.s.r. en ONVZ beschrijven 2026; DSW beschrijft 2027.

Zoek je zorgverlener op in de zorgzoeker van de verzekeraar. Controleer de precieze polis, het verzekeringsjaar en je behandeling. Wil je naar een zorgverlener zonder contract? Vraag die zorgverlener naar het tarief en laat de verzekeraar aangeven welk bedrag je bij jouw polis vergoed krijgt. ^[ref]

Wat is een naturapolis?

Met een naturapolis krijg je verzekerde zorg in beginsel volledig vergoed bij een gecontracteerde zorgverlener, binnen de polisvoorwaarden. Eigen risico en eventuele wettelijke eigen bijdragen kunnen daarnaast gelden. De zorgverlener declareert meestal rechtstreeks bij de verzekeraar.

Ook een zorgverlener zonder contract mag je kiezen. De vergoeding is dan vaak lager. Controleer daarom het contract voor de juiste polis, het verzekeringsjaar en de behandeling.

Wat is een budgetpolis?

Een budgetpolis is een naturapolis met beperktere voorwaarden. De verzekeraar kan bijvoorbeeld met minder zorgverleners een contract hebben of minder vergoeden voor zorg buiten het netwerk. Vergelijk de premie en controleer vooraf of je bij de zorgverleners terechtkunt die voor jou belangrijk zijn. ^[ref]

Waarom is een naturapolis vaak goedkoper?

Verzekeraars maken met zorgverleners afspraken over onder meer prijs, kwaliteit en beschikbaarheid. Een polis met een beperkter netwerk kan een lagere premie hebben, maar dat is geen vaste regel. Vergelijk de daadwerkelijke zorgpremie en de voorwaarden.

Een andere zorgaanbieder kiezen bij een naturapolis?

Vraag voor geplande niet-gecontracteerde zorg een kostenraming aan de zorgverlener en een vergoeding in euro's aan de verzekeraar. Het percentage in de polis kan zijn gebaseerd op een gemiddeld gecontracteerd tarief, in plaats van op de volledige rekening.

Rekenvoorbeeld: bij een rekening van € 1.000 en een vergoeding van 75% van een referentietarief van € 800 is de vergoeding € 600. Het niet-vergoede deel is dan € 400, niet € 250. Een nog openstaand eigen risico kan daarbovenop komen. Dit is een fictief voorbeeld.

Kun je niet tijdig terecht bij gecontracteerde zorg? Vraag eerst om zorgbemiddeling. Als die niet tot tijdige zorg leidt, kan de verzekeraar onder voorwaarden de vergoeding bij een wel tijdig beschikbare niet-gecontracteerde aanbieder niet beperken. Laat de afspraken vooraf bevestigen. ^[ref]

Wat zijn de voordelen van een naturapolis?

• De premie kan lager zijn dan bij een polis met ruimere vergoeding buiten het netwerk.
• Gecontracteerde zorg wordt meestal rechtstreeks afgerekend.
• De verzekeraar heeft afspraken met aanbieders en kan helpen bij het vinden van zorg.

Wat zijn de nadelen van een naturapolis?

• Je moet controleren of jouw zorgverlener voor jouw polis gecontracteerd is.
• Bij een eigen keuze buiten het netwerk kun je een deel van de rekening zelf moeten betalen.
• Contracten kunnen per jaar en per zorgsoort veranderen.

Wat is een combinatiepolis?

Bij een combinatiepolis hangt het van de zorgsoort af of je recht hebt op zorg of op vergoeding van de kosten. Voor sommige zorgsoorten kan de vergoeding buiten het netwerk oplopen tot het marktconforme tarief. Voor andere zorgsoorten kan een lagere vergoeding gelden. Kijk vooral naar ggz en wijkverpleging als je die zorg gebruikt. ^{[ref] [ref]}

Vraag welk tarief de verzekeraar als basis gebruikt en hoeveel je in euro's vergoed krijgt. Controleer ook of je vooraf toestemming nodig hebt. Zo kun je berekenen welk deel van de rekening je zelf betaalt.

Is ruimere zorgkeuze de hogere premie waard?

Vergelijk de extra jaarpremie met de vergoeding voor jouw verwachte zorg zonder contract. Een ruimere vergoeding kan nuttig zijn bij een vaste behandelaar. Controleer ook of een machtiging of verwijzing nodig is.

Bij zorgverzekering vergelijken beoordeel je daarom premie, voorwaarden en contracten samen. Een duurdere polis biedt niet noodzakelijk een ruimere vergoeding voor precies de zorg die jij gebruikt.

Welke voordelen kan een combinatiepolis bieden?

• Voor bepaalde zorgsoorten kan de vergoeding buiten het netwerk ruimer zijn.
• Je kunt daardoor meer financiële ruimte hebben om je eigen behandelaar te kiezen.
• Voor gecontracteerde zorg kan de afhandeling rechtstreeks verlopen.

Welke beperkingen moet je bij een combinatiepolis controleren?

• De vergoeding kan per zorgsoort sterk verschillen.
• Een rekening boven het toepasselijke tarief kan deels voor jouw rekening blijven.
• Bij niet-gecontracteerde zorg moet je soms zelf declareren of voorschieten.
• Ook deze polis kent voorwaarden, eigen risico en eventuele eigen bijdragen.

Wat gebeurde er met de restitutiepolis?

Een restitutiepolis gaf recht op vergoeding van verzekerde zorg, ook als de zorgverlener geen contract had. Er golden tariefgrenzen, zoals wettelijke maximumtarieven of het marktconforme tarief. Ook bij een restitutiepolis kon de verzekeraar contracten sluiten. Of je zelf moest declareren of voorschieten hing af van de afspraken.

In 2024 waren er nog vier restitutiepolissen. De verzekeraars hebben die per 2025 omgezet in combinatiepolissen. Had je zo'n polis en wil je bij dezelfde behandelaar blijven? Controleer in je huidige polis welke vergoeding voor die zorg geldt. ^{[ref] [ref]}

Deel dit artikel

Deel dit bericht via social media met je familie, vrienden en collega's!

Hoe verschillen natura- en combinatiepolissen? Lees over zorgkeuze, vergoeding zonder contract en het verdwijnen van de restitutiepolis.

Over de auteur

Deze website wordt geschreven en beheerd door Patrick de Graaf.

Patrick heeft een achtergrond in bedrijfseconomie, accountancy en belastingrecht en werkt sinds 2017 als Financial Controller. Die achtergrond ondersteunt de uitleg over kosten. Deze website geeft algemene informatie over zorgverzekeringen; hij beoordeelt geen medische situatie of persoonlijke verzekeringsbehoefte.

Lees meer over zijn opleidingen en werkervaring en bronnen en werkwijze.

Controleer voor je keuze het verzekeringsjaar, de premie, polisvoorwaarden en zorgcontracten bij de verzekeraar. De vergelijking is geen volledig marktoverzicht of persoonlijk advies.