1. Zorgverzekering vergelijken
2. Zorgverzekeraars

Zorgverzekeraars vergelijken: premies, polissen en service

Een lage premie zegt nog niet hoeveel je uiteindelijk aan zorg betaalt. Ook de vergoeding bij een zorgverlener zonder contract, de voorwaarden van aanvullende pakketten en de hulp bij het regelen van zorg tellen mee. Op deze pagina vergelijk je zorgverzekeraars op die verschillen, met premiebedragen, rekenvoorbeelden en wijzigingen voor 2026.

Over welk jaar gaat deze vergelijking? De premies en polisvergelijkingen hieronder gaan over 2026. De tien verdiepende dossiers hebben een eigen jaartal: negen beschrijven 2026, het DSW-dossier beschrijft 2027. De vergelijker voor basisverzekeringen gebruikt momenteel de premietabel voor 2027. Gebruik bedragen en voorwaarden altijd uit hetzelfde verzekeringsjaar.

Waarin verschillen zorgverzekeraars?

De overheid bepaalt welke zorg tot het basispakket behoort. Een duurdere basisverzekering voegt daardoor niet vanzelf extra fysiotherapie, tandzorg voor volwassenen of een bril toe aan dat pakket. Daarvoor kan een aanvullende verzekering nodig zijn. ^[ref]

Het verschil tussen basispolissen zit vooral in de afspraken met zorgverleners, de vergoeding zonder zorgcontract en de manier waarop je zaken regelt. Twee verzekeraars kunnen dezelfde behandeling verzekeren, terwijl je bij de ene polis meer zelf betaalt voor jouw behandelaar. Vergelijk daarom de exacte polisnaam en de betreffende zorgsoort. Alleen de naam van de verzekeraar of het woord ‘vrije keuze’ is onvoldoende.

De verschillen die je uiteindelijke kosten en zorgkeuze bepalen

Wat vergelijk je?	Waarom maakt het uit?
Basispolis Contract met je zorgverlener, vergoeding zonder contract en eventuele toestemming vooraf.	Een lagere premie kan samengaan met een groter bedrag dat je bij een niet-gecontracteerde behandelaar zelf betaalt.
Aanvullend pakket Jaarpremie, maximumbedrag, aantal behandelingen, erkende zorgverleners en wachttijden.	Een vergoeding van € 100 per twee jaar is iets anders dan € 100 per kalenderjaar.
Service Telefonisch contact, digitale declaraties, zorgbemiddeling en betaalregelingen.	Niet iedere regeling voor ‘gespreid betalen’ werkt op dezelfde manier.

Premiehistorie: wat veranderde tussen 2018 en 2026?

Bij deze vier langer bestaande naturapolissen kun je de premie in 2018 vergelijken met die in 2025 en 2026. Zo zie je zowel de ontwikkeling over acht jaar als de laatste jaarstap. De bedragen uit 2018 zijn terug te vinden in het premieoverzicht in het jaarverslag van Coöperatie VGZ. ^[ref]

Welke polis werd relatief duurder of goedkoper?

Binnen deze selectie stijgt de Zorg-op-maatpolis van CZ het sterkst: van € 116,25 naar € 159,99 per maand, ongeveer 37,6%. In 2018 lag deze premie € 2,75 onder Menzis Basis; in 2026 ligt zij er € 3,74 boven. Menzis heeft binnen deze vier polissen de kleinste procentuele stijging, ongeveer 31,3%.

VGZ Ruime Keuze daalt tussen 2025 en 2026 met € 3,05 per maand. Dat scheelt € 36,60 per jaar, maar de premie ligt nog steeds ongeveer 32,7% boven die van 2018. Zilveren Kruis Basis Zeker stijgt in de laatste jaarstap juist met € 3 per maand, oftewel € 36 per jaar. CZ en Menzis houden de hier genoemde basispremie in 2026 gelijk.

Zo lees je de historie: dit zijn drie gecontroleerde meetjaren van vier specifieke polissen, geen volledige jaarlijkse reeks of ranglijst van alle verzekeraars. De stijging is niet gecorrigeerd voor inflatie. Zorgcontracten en voorwaarden kunnen ondertussen zijn veranderd. Een relatief lage premiestijging bewijst dus niet dat de polis voor jouw zorgbehoefte de voordeligste is. Meer achtergrond vind je op de pagina over de zorgpremie.

Wat krijg je voor een duurdere basispolis bij dezelfde verzekeraar?

De stap naar een ruimere naturapolis kost bij CZ, VGZ en Zilveren Kruis in 2026 enkele euro’s per maand. Het belangrijkste verschil in deze voorbeelden is de vergoeding van verzekerde zorg zonder contract. Alle premies hieronder gelden per volwassene, bij maandbetaling en € 385 eigen risico.

De genoemde percentages zijn algemene vergoedingsregels. Voor een specifieke behandeling kunnen aparte maximumtarieven, leveranciersafspraken of toestemmingsvoorwaarden gelden. Controleer het contract voor je eigen behandeling en polis; een contract met een ziekenhuis zegt bijvoorbeeld niet automatisch iets over een zelfstandige ggz-praktijk.

Rekenvoorbeeld: 75% vergoeding is geen 75% van iedere rekening

Stel: een verzekerde behandeling zonder contract kost € 1.200. Het tarief waarmee de verzekeraar rekent is € 1.000. Bij 70% vergoeding ontvang je in dit vereenvoudigde voorbeeld € 700 en betaal je € 500 zelf. Bij 75% ontvang je € 750 en betaal je € 450 zelf. De ruimere polis levert dan € 50 extra vergoeding op.

Bij de stap van CZ Zorgbewust naar Zorg-op-maat is de extra jaarpremie € 36,48. In dit voorbeeld is het verschil in vergoeding groter dan die meerpremie. Gebruik je uitsluitend gecontracteerde zorg, dan ontstaat dit voordeel niet. De bedragen voor de behandeling en het tarief zijn fictief; we nemen aan dat de zorg verzekerd is, aan alle voorwaarden voldoet en het eigen risico al is verbruikt.

En wat koop je met een combinatiepolis?

Voor de combinatiepolissen ligt de meerprijs hoger. Bij veel zorgsoorten zonder contract krijg je daarmee een ruimere vergoeding, tot het wettelijke of marktconforme maximum. Voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging blijven bij deze drie polissen beperkingen bestaan.

Een meerpremie van bijvoorbeeld € 15 per maand is € 180 per jaar. Die koop je niet automatisch terug met ‘meer keuze’: het gaat erom of jouw gewenste zorgverlener buiten het contractaanbod valt en hoeveel extra vergoeding jouw behandeling werkelijk oplevert. Ook 100% van een marktconform tarief kan lager zijn dan de rekening. De uitleg over natura- en combinatiepolissen helpt om die tariefgrenzen te herkennen.

Welke verzekeraars en merken horen bij elkaar?

Een andere merknaam betekent niet altijd een ander verzekeringsconcern. Binnen één groep kunnen merken zorg inkopen via dezelfde organisatie. Dat maakt hun polissen nog niet gelijk: premie, vergoeding zonder contract, aanvullende pakketten en contactmogelijkheden kunnen verschillen.

Voorbeelden van zorgmerken binnen vier concerns in verzekeringsjaar 2026; geen volledige merkenlijst

Concern en voorbeelden van zorgmerken	Wat betekent dit bij vergelijken?
Achmea Zilveren Kruis, FBTO, De Friesland en ZieZo. [ref]	Vergelijk ook de aanvullende dekking: losse modules bij het ene merk zijn niet hetzelfde als een pakket met meerdere vergoedingen bij het andere.
Coöperatie VGZ Onder meer VGZ, Univé Zorg, VGZbewuzt en ZEKUR. [ref]	Zelfs bij overeenkomstige polissen kunnen premie en vergoeding voor een bepaalde zorgsoort uiteenlopen.
CZ groep CZ, CZdirect, Just en de zorgverzekeringen van OHRA en Nationale-Nederlanden. [ref]	Een product van CZdirect is een eigen aanbod. Neem de aanvullende dekking of servicevoorwaarden daarvan niet over voor een CZ-polis.
Coöperatie Menzis Menzis, Anderzorg en VinkVink. [ref]	Een lager geprijsd label kan een andere manier van contact en een ander aanvullend aanbod hebben. Controleer beide voordat je overstapt.

VGZ en Univé: hetzelfde concern, toch een ander resultaat

Volgens het hierboven aangehaalde overzicht van nagenoeg gelijke polissen kost VGZ Ruime Keuze in 2026 € 154,25 per maand; Univé Zorg Geregeld kost € 155. Beide vergoeden zonder contract in de algemene regel maximaal 80% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Het premieverschil is € 9 per jaar.

Bij de combinatiepolissen verschilt de dekking: VGZ Eigen Keuze (€ 171,65) vergoedt niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging tot 80% van het gemiddeld gecontracteerde tarief; Univé Zorg Uitgebreid (€ 173,20) tot 85%. Naast € 18,60 meer jaarpremie weegt dus ook de vergoeding mee. Lees de voorwaarden in de dossiers over VGZ en Univé.

Wat verandert er per verzekeraar in 2026?

Een gelijkblijvende basispremie betekent niet dat alle voorwaarden gelijk blijven. Hieronder staan zes veranderingen die je zorgkeuze, gezinsdekking of aanvullende vergoeding kunnen raken. Het is een selectie van verzekeraarspecifieke wijzigingen; landelijke veranderingen van het basispakket staan op de pagina wijzigingen zorgverzekering 2026.

Selectie van wijzigingen voor verzekeringsjaar 2026

Verzekeraar, product en wijziging	Gevolg voor jouw keuze
Zilveren Kruis Basis Start In 2026 kun je bij Basis Start geen nieuwe aanvullende verzekering met sterren afsluiten. Wie zo’n combinatie in 2025 al had, kan deze onder de voorwaarden behouden. [ref]	Wil je een nieuw sterpakket afsluiten, vergelijk dan ook welke basispolis daarvoor nodig is. Alleen de prijs van Basis Start bekijken geeft een onvolledig beeld van je totale premie.
VGZ Eigen Keuze De vergoeding voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging daalt van 85% in 2025 naar 80% in 2026. Voor bepaalde lopende behandelingen geldt een overgangsregeling. [ref]	Controleer bij een behandeling zonder contract zowel het maximumtarief als de overgangsvoorwaarden. Je hebt niet automatisch recht op het oude percentage.
Univé Aanvullende gezinsdekking Een kind onder 18 moet vanaf 2026 op de polis van een ouder staan om dezelfde aanvullende dekking te krijgen. Alleen hetzelfde adres is niet meer voldoende. [ref]	Bekijk bij welke ouder het kind op de polis staat en welk aanvullend pakket het daardoor krijgt. Dit is vooral relevant als de ouders verschillende pakketten hebben.
FBTO Gezichtszorg & Orthodontie De brilvergoeding wordt ook bruikbaar bij andere opticiens en voor lenzen op sterkte en nachtlenzen. Het maximum wordt € 100 per twee kalenderjaren, tegenover € 100 per kalenderjaar voorheen. [ref]	Je krijgt meer keuze in leverancier en product, maar kunt het budget minder vaak gebruiken. Reken daarom over twee jaar als je regelmatig een nieuwe bril of lenzen nodig hebt.
a.s.r. Eigen Keuze De vergoeding voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging gaat van 90% naar 80% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. [ref]	Bij eenzelfde rekening kan het bedrag dat je zelf betaalt stijgen. De naam Eigen Keuze betekent niet dat deze zorg zonder contract volledig wordt vergoed.
Zorg en Zekerheid AV-Top, AV-Plus, AV-GeZZin en AV-Totaal Vervangende mantelzorg verandert van maximaal 15 dagen in een budget van maximaal € 3.500 per jaar. [ref]	Vergelijk de verwachte kosten van de gewenste vervanging met het budget. Een aantal dagen en een geldbedrag zijn niet zonder meer in elkaar om te rekenen.

Deze wijzigingen zijn geen voorspelling voor 2027. Vooral bij overgangsregelingen moet je controleren wanneer je verzekerd was, wanneer de behandeling begon en of je dezelfde polis hebt gehouden. De exacte voorwaarden per verzekeraar staan in de bronnen en de dossiers hieronder.

Service vergelijken: bellen, declareren en hulp bij wachttijden

Een app en wachtlijstbemiddeling zijn bij de tien besproken verzekeraars beschikbaar. Het onderscheid zit vaker in de manier waarop je een medewerker bereikt, welke zaken je zelf kunt regelen en de betaalregeling. Onderstaand overzicht beschrijft de beschikbare kanalen bij raadpleging op 10 november 2026. Het is geen test van wachttijden aan de telefoon of van de snelheid waarmee bemiddeling resultaat oplevert.

Contact en digitale declaraties bij de tien besproken zorgverzekeraars

Verzekeraar en telefonisch contact	Digitaal declareren en zorgzaken inzien
a.s.r. Ja, via de klantenservice. [ref]	Mijn a.s.r. Zorg en de Zorg app.
CZ Ja, via de klantenservice en via de app. [ref]	Mijn CZ en de CZ app.
DSW Ja, via de klantenservice. Ook fysieke loketten. [ref]	MijnDSW en de DSW-app.
FBTO Vooral digitaal contact; wel telefonisch voor onder meer zorgdeclaraties en zorgbemiddeling. [ref]	Zorggebruik en de FBTO Zorg app.
Menzis Ja, via de klantenservice. [ref]	Mijn Menzis en de Menzis app.
ONVZ Ja, via het Service Center; zorgadvies via ZorgConsulenten. [ref]	MijnONVZ en de ONVZ app.
Univé Ja, via de zorgklantenservice. [ref]	Mijn Univé Zorg en de Univé Zorg App.
VGZ Ja, via de klantenservice. [ref]	Mijn VGZ en de VGZ app.
Zilveren Kruis Ja, via de klantenservice. [ref]	Mijn Zilveren Kruis en de Zilveren Kruis-app.
Zorg en Zekerheid Ja, via de klantenservice. [ref]	MijnZZ en de Zorg en Zekerheid app.

Wat kun je van wachtlijstbemiddeling verwachten?

Bij wachtlijstbemiddeling vraag je de verzekeraar of je voor verzekerde zorg eerder bij een andere passende zorgverlener terechtkunt. Dat kan bijvoorbeeld relevant zijn bij een lange wachttijd voor een ziekenhuisbehandeling of ggz. Vraag welke alternatieven er zijn, of ze onder jouw polis vallen en wat een andere locatie voor jou betekent. Eerder terechtkunnen kan ook verder reizen of een andere behandelvorm betekenen; bemiddeling garandeert geen plek bij je voorkeursbehandelaar.

Bij een servicevergelijking is ‘er is een app’ daarom een beginpunt. Als je graag belt, kijk dan ook welke vragen je telefonisch kunt bespreken. Bij FBTO is dat onderscheid zichtbaar: algemene zaken worden vooral naar digitale kanalen geleid, terwijl je voor zorgdeclaraties en zorgbemiddeling wel kunt bellen.

Gespreid betalen: vooraf reserveren of achteraf aflossen?

Onder dezelfde omschrijving kunnen twee verschillende regelingen vallen. Bij vooraf gespreid betalen betaal je gedurende het jaar alvast termijnen voor het verplichte eigen risico, ook voordat je zorg gebruikt. Bij een betalingsregeling achteraf verdeel je een ontvangen rekening over meerdere betalingen. Dat verschil is belangrijk als je niet verwacht het hele eigen risico te gebruiken.

Voorbeelden van betaalregelingen en hun belangrijkste voorwaarden

Verzekeraar en betaalregeling	Waar let je op?
CZ Verplicht eigen risico in tien termijnen vooruitbetalen.	Voor 2026 loopt dit van maart tot en met december. Deelname kan alleen zonder vrijwillig eigen risico; niet-gebruikt vooruitbetaald eigen risico wordt afgerekend. [ref]
VGZ Verplicht eigen risico in tien termijnen vooruitbetalen.	Je betaalt ook als je nog geen zorgkosten hebt gemaakt. Deelname is bedoeld voor verzekerden zonder vrijwillig eigen risico. [ref]
DSW Eigen risico in tien termijnen vooruitbetalen.	De regeling voor 2026 rekent met tien keer € 37,50 en vereist dat je geen vrijwillig eigen risico hebt. Dit bedrag beschrijft 2026; het DSW-dossier behandelt 2027. [ref]
FBTO Zorgnota’s achteraf in delen betalen via Zorggebruik.	Je kiest een bedrag vanaf € 25 per maand. De nota moet binnen een jaar betaald zijn; zo nodig past FBTO het termijnbedrag aan. [ref]
ONVZ Geen regeling om het eigen risico vooraf in termijnen te betalen.	Na ontvangst van een hoge rekening kun je wel een betalingsregeling aanvragen via MijnONVZ. [ref]

Dit is een vergelijking van regelingen, niet van alle aanmelddeadlines. Wil je voor een nieuw verzekeringsjaar meedoen, controleer dan vóór de start van dat jaar de voorwaarden en inschrijfdatum. Een vooruitbetaalregeling verlaagt je eigen risico niet. Omgekeerd is een betalingsregeling voor het eigen risico niet automatisch ook een regeling voor aanvullende zorg, eigen bijdragen of premieachterstanden.

Verdiep je in de tien zorgverzekeraars

In de dossiers vind je de volledige combinatie van basispolissen, aanvullende pakketten en tandzorg. Gebruik het dossier van het juiste jaar om de gevolgen voor jouw gezin of behandeling verder uit te rekenen.

Verdiepende dossiers met het beschreven verzekeringsjaar

Verzekeraar en verzekeringsjaar	Wat vind je in het dossier?
a.s.r. 2026	a.s.r. en Ik kies zelf, basispolissen, aanvullende dekking en tandzorg.
CZ 2026	Zorgbewust, Zorg-op-maat en Zorgvariatie, aanvullende pakketten en orthodontie.
DSW 2027	De combinatiepolis, het eigen risico en aanvullende pakketten met tandzorg.
FBTO 2026	Basis, Basis Plus en Basis Vrij, losse aanvullende modules en tandzorg.
Menzis 2026	De drie basispolissen, ExtraVerzorgd en tandartsverzekeringen.
ONVZ 2026	Vrije Keuze en Bewuste Keuze, aanvullende pakketten en tandverzekeringen.
Univé 2026	Vier basispolissen, aanvullende pakketten, tandzorg en overgangsvoorwaarden.
VGZ 2026	Basis Keuze, Ruime Keuze en Eigen Keuze, aanvullende pakketten en tandzorg.
Zilveren Kruis 2026	Basis Start, Basis Zeker en Basis Exclusief, sterpakketten en tandzorg.
Zorg en Zekerheid 2026	Basispolissen, aanvullende en regionale pakketten en tandzorg.

Wil je je totale premie vergelijken, tel dan de aanvullende en tandartsverzekering bij de basispremie op. Zet daarnaast de verwachte vergoeding en het deel van de zorgkosten dat je zelf betaalt. Zo voorkom je dat een klein voordeel in de basispremie verdwijnt door een minder passende aanvullende verzekering. Voor het overstappen zelf kun je het stappenplan overstappen gebruiken.

Hoe zijn deze vergelijkingen gemaakt?

De bedragen en voorwaarden zijn op 10 november 2026 nagegaan in premiepublicaties, polisvoorwaarden en wijzigingsoverzichten van de verzekeraars. We noemen bij de voorbeelden de exacte polis en het jaar. Premieverschillen zijn berekend op basis van twaalf maandpremies, zonder vrijwillig eigen risico, aanvullende pakketten of korting voor een andere betaaltermijn. De percentages in de premiegrafiek zijn afgerond op één decimaal.

De rekenvoorbeelden laten zien hoe een tariefgrens of meerpremie doorwerkt; het zijn geen uitkomsten van een persoonlijke offerte. We geven geen algemene winnaar of rapportcijfer voor service. Welke polis passend is, hangt onder meer af van jouw behandelaar, de zorg die je verwacht en de vergoeding die daarvoor geldt. Bij twijfel over een concrete behandeling kun je de verzekeraar om een schriftelijke bevestiging van de vergoeding vragen.

---

Deel dit artikel

Deel dit bericht via social media met je familie, vrienden en collega's!

Link:

Bekijk tien zorgverzekeraarsdossiers met basispolissen, aanvullende pakketten, tandzorg en bronnen. Let op het beschreven verzekeringsjaar.

---

Over de auteur

Deze website wordt geschreven en beheerd door Patrick de Graaf.

Patrick heeft een achtergrond in bedrijfseconomie, accountancy en belastingrecht en werkt sinds 2017 als Financial Controller. Die achtergrond ondersteunt de uitleg over kosten. Deze website geeft algemene informatie over zorgverzekeringen; hij beoordeelt geen medische situatie of persoonlijke verzekeringsbehoefte.

Lees meer over zijn opleidingen en werkervaring en bronnen en werkwijze.

Controleer voor je keuze het verzekeringsjaar, de premie, polisvoorwaarden en zorgcontracten bij de verzekeraar. De vergelijking is geen volledig marktoverzicht of persoonlijk advies.