Zilveren Kruis zorgverzekering: basisverzekeringen, aanvullende pakketten en voorwaarden
Bij Zilveren Kruis hangt de keuze voor een aanvullende verzekering samen met je basispolis. Bij een nieuwe aanvraag heeft Basis Start eigen pakketten voor zorg en tandarts, terwijl je bij Basis Zeker en Basis Exclusief uit sterverzekeringen kiest. Voor sommige bestaande verzekeringen gelden behoudsregels. Daardoor zegt alleen de laagste basispremie weinig over de combinatie die voor jou mogelijk is.
Op deze pagina lees je hoe de basispolissen verschillen, welke aanvullende vergoedingen opvallen en waar je op let bij fysiotherapie, mondzorg en een zorgverlener zonder contract.
Gecontroleerd op 10 november 2026. De beschreven producten en vergoedingen gelden voor verzekeringsjaar 2026. Deze voorwaarden worden hier niet als aanbod voor 2027 gepresenteerd.
Bekijk ook het overzicht van zorgverzekeraars en de vergelijker voor basisverzekeringen.
Let op bij vergelijken: de basisvergelijker gebruikt momenteel de premietabel voor 2027. Dit dossier beschrijft 2026. Controleer voor een aanvraag de premie en voorwaarden van hetzelfde verzekeringsjaar.
Inhoudsopgave [verbergen]
? min. leestijd | ? woordenZilveren Kruis in het kort
Zilveren Kruis is onderdeel van Achmea [ref]. Onder de naam Zilveren Kruis zijn er drie basispolissen. ZieZo is een afzonderlijk label met een eigen aanbod; een vergoeding van ZieZo hoort dus niet automatisch bij een Zilveren Kruis-polis.
- Basis Start en Basis Zeker zijn naturapolissen; Basis Exclusief is een combinatiepolis.
- De aanvullende keuze verschilt tussen Basis Start en de twee andere basispolissen.
- Fysiotherapie heeft ook binnen de aanvullende verzekering voorwaarden voor gecontracteerde behandelaars.
- Orthodontie voor kinderen zit bij bepaalde aanvullende sterpakketten en kent een wachttijd.
De praktische keuze is daarom: welke basispolis geeft voldoende zekerheid over jouw zorgverleners, en welk bijbehorend aanvullend pakket sluit aan op de kosten die je wilt verzekeren? Bekijk die twee vragen samen.
Welke basisverzekeringen heeft Zilveren Kruis?
Basis Start
Basis Start [ref] is in 2026 de naturapolis met de laagste standaardpremie van deze drie. Bij gecontracteerde zorgverleners geldt volledige vergoeding van verzekerde zorg volgens de voorwaarden. Zonder contract is de vergoeding doorgaans 70% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Bij bepaalde hulpmiddelen speelt bovendien mee of je ze online bestelt bij de daarvoor aangewezen leverancier.
Die combinatie maakt de polis vooral het onderzoeken waard wanneer je de contracten en leveranciers vooraf wilt nalopen. Een lager tarief voor de verzekering kan minder aantrekkelijk zijn als jouw vaste behandelaar buiten het netwerk valt.
Basis Zeker
Basis Zeker [ref] is eveneens een naturapolis. De algemene vergoeding zonder contract bedraagt in 2026 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Bij gecontracteerde zorgverleners wordt verzekerde zorg volgens de voorwaarden volledig vergoed.
Een tweede verschil met Basis Start is de toegang tot aanvullende sterpakketten en afzonderlijke tandartsverzekeringen. Wie meer dan een compacte combinatie van fysiotherapie en tandzorg zoekt, moet daarom ook deze basispolis in de totaalberekening meenemen.
Basis Exclusief
Basis Exclusief [ref] is een combinatiepolis. Bij de meeste niet-gecontracteerde zorg geldt vergoeding tot het wettelijke of marktconforme tarief. Voor niet-gecontracteerde geestelijke gezondheidszorg en wijkverpleging geldt in 2026 een uitzondering: maximaal 85% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. De precieze aanspraken staan in de polisvoorwaarden voor 2026 [ref].
Ook bij deze ruimere polis is dus niet iedere rekening zonder meer volledig gedekt. Vooral bij een lopende ggz-behandeling of thuiszorgvraag is de uitzondering belangrijker dan het woord ‘Exclusief’. [ref]
Zorgkeuze en niet-gecontracteerde zorg
Een vergoedingspercentage vertelt pas iets als je de grondslag kent. Het gemiddeld gecontracteerde tarief is niet noodzakelijk het bedrag op jouw rekening. Zilveren Kruis publiceert daarvoor informatie en tarieflijsten bij niet-gecontracteerde zorg [ref].
Fictief rekenvoorbeeld: stel dat een behandeling € 120 kost en het tarief waarop de verzekeraar de vergoeding baseert € 100 is. Bij 75% van die grondslag is de vergoeding € 75. Het verschil met de rekening is dan € 45. Eventueel eigen risico staat hier nog los van. Het voorbeeld laat zien waarom ‘75% vergoeding’ niet hetzelfde is als ‘25% zelf betalen’.
Zoek je behandelaar op in de officiële Zorgzoeker [ref]. Controleer het verzekeringsjaar, je polis, de locatie en het type behandeling. Een contractvermelding voor een ziekenhuis hoeft niet iedere afzonderlijke zorgvraag te beantwoorden. Kijk ook of een verwijzing, toestemming of een specifieke leverancier nodig is.
Voor aanvullende fysiotherapie gelden weer eigen regels. De contractcheck voor je basispolis vervangt die aanvullende controle dus niet. Dat is een belangrijk aandachtspunt als je bewust voor een ruimere basispolis kiest om bij dezelfde fysiotherapeut te blijven.
Eigen risico, premiebetaling en korting
In het premieoverzicht voor 2026 [ref] staan eigenrisicobedragen van € 385 tot € 885, in stappen van € 100. De premiekorting verschilt per polis: bij € 885 bedraagt de maandkorting € 15 voor Basis Start en € 17,50 voor Basis Zeker en Basis Exclusief. Een hoger eigen risico vergroot tegelijk het bedrag dat je bij daarvoor geldende zorg zelf moet kunnen betalen.
Een betalingskorting is een andere keuze. Volgens de informatie over betaaltermijnen [ref] kun je per maand, kwartaal, halfjaar of jaar betalen. Vooruitbetaling geeft 0,5% korting per halfjaar of 1% bij jaarbetaling. Vergelijk de werkelijk te betalen jaarbedragen bij dezelfde betaalwijze.
Wie het verplichte eigen risico vooraf wil spreiden, kan de regeling voor gespreid betalen [ref] bekijken. Die verdeelt het bedrag; het eigen risico verdwijnt er niet door. Ook een wettelijke eigen bijdrage en een niet-vergoed deel van een rekening blijven afzonderlijke kosten. De basispremies vergelijk je in onze vergelijker voor basisverzekeringen.
Aanvullende verzekeringen van Zilveren Kruis
Hieronder staan geselecteerde kernvergoedingen voor 2026. De officiële aanvullende pakketten [ref] bevatten meer vergoedingen en voorwaarden.
Basis Plus Module
De Basis Plus Module is een beperkte aanvulling bij de drie basispolissen. Het pakket bevat onder meer repatriëring en een vergoeding voor tandheelkundige kosten door een ongeval, maar geen reguliere fysiotherapie of gewone tandartscontroles. Het is dus geen alternatief voor een pakket waarmee je terugkerende behandelingen wilt verzekeren.
Start Zorg & Tand 1 en 2 bij Basis Start
Bij Basis Start kun je in 2026 kiezen voor Start Zorg & Tand 1 of 2. Het eerste pakket bevat drie fysiotherapiebehandelingen per jaar; het tweede zes. Tandzorg zit in dezelfde verzekering: bij pakket 1 gaat het om één controle, twintig minuten reiniging en een budget van € 75 voor vullingen en verdovingen. Pakket 2 bevat twee controles, twintig minuten reiniging en daarvoor € 150.
Deze opzet is overzichtelijk als je juist deze behandelingen verwacht. Voor andere mondzorg moet je de afzonderlijke voorwaarden lezen: een budget voor vullingen is bijvoorbeeld geen vrij besteedbaar bedrag voor iedere tandheelkundige behandeling.
Aanvullend 1, 2, 3 en 4 sterren
Bij Basis Zeker en Basis Exclusief kun je Aanvullend 1, 2 of 3 sterren nieuw afsluiten. Aanvullend 4 sterren is sinds 1 januari 2025 gesloten voor nieuwe aanvragen; wie dit pakket in 2024 al had, mag het behouden. Bij Basis Start kun je sinds 2026 geen sterpakket nieuw afsluiten, maar een sterpakket dat je in 2025 al had wel houden. Dit onderscheid staat in de voorwaarden voor 2026.
Voor reguliere fysiotherapie vanaf 18 jaar [ref] zijn de maxima bij één tot en met vier sterren respectievelijk acht, twaalf, twintig en 32 behandelingen per kalenderjaar. Bij twee tot en met vier sterren geldt daarbinnen maximaal negen behandelingen manuele therapie per indicatie.
Bij een gecontracteerde fysiotherapeut wordt verzekerde behandeling volledig vergoed. Zonder contract is dat 50% van het gemiddeld afgesproken tarief. Een pakket met twintig behandelingen betekent daardoor niet dat twintig rekeningen van iedere praktijk volledig worden betaald. De vergoeding voor chronische indicaties en eventuele nazorg moet je apart beoordelen.
Een hoger sterpakket is vooral zinvol om te vergelijken wanneer meerdere vergoedingen relevant zijn. Kijk naar het verschil in jaarpremie en naar wat je daar concreet extra voor krijgt. Het hoogste aantal behandelingen kiezen terwijl je vooral een kleine tandartsvergoeding zoekt, beantwoordt een andere zorgvraag.
Tandartsverzekering en orthodontie
Bij Basis Zeker en Basis Exclusief zijn er Aanvullend Tand Basis en tandartsverzekeringen met één tot en met vier sterren [ref]. Aanvullend Tand 4 sterren is een ander product dan het gesloten algemene viersterrenpakket. Tand Basis werkt met afgebakende controles, reiniging en beperkte overige tandzorg. Bij Basis Start kunnen bestaande tandpakketten uit 2025 behouden blijven; nieuwe aanvragen en wijzigingen kennen beperkingen.
De sterverzekeringen hebben in 2026 jaarmaxima van € 250, € 500, € 1.000 en € 1.250. Bij één tot en met drie sterren worden controles voor 100% en veel andere behandelingen voor 75% vergoed. Vier sterren vergoedt meer behandelingen volledig, maar mondhygiëne blijft voor 75% vergoed. Het gezamenlijke maximum blijft van toepassing.
Voor drie en vier sterren geldt een medische beoordeling van het gebit. Bij een vergelijkbare bestaande tandartsverzekering kan een uitzondering gelden; laat bevestigen of jouw oude dekking daarvoor voldoet. Een hogere aanvraag is niet hetzelfde als een geaccepteerde verzekering.
Orthodontie tot 18 jaar [ref] loopt via Aanvullend 3 of het alleen nog te behouden Aanvullend 4 sterren. De maxima zijn in 2026 € 2.000 en € 2.500 voor de gehele verzekeringsduur, met een wachttijd van één jaar. Dit zijn geen bedragen die ieder jaar opnieuw beschikbaar komen. Gewone tandzorg en een kinderbeugel vereisen dus twee verschillende controles in je pakketkeuze.
Vraag bij geplande mondzorg een begroting met behandelcodes. Je kunt dan de mogelijke vergoeding uitrekenen en die naast de jaarpremie zetten. Een hoge behandelrekening betekent niet automatisch dat het hoogste pakket voordelig uitvalt.
Service, app en zorgbemiddeling
Volgens Zilveren Kruis kun je met de app [ref] rekeningen fotograferen en indienen, je verzekering, zorgkosten en verwerkte declaraties bekijken, openstaande rekeningen betalen en je digitale zorgpas raadplegen. Ook kun je volgen hoeveel eigen risico nog openstaat.
De Zorgcoach [ref] helpt bij zorg zoeken, wachtlijstbemiddeling en nazorg. Controleer bij een alternatief de vergoeding en eventuele toestemming; bemiddeling garandeert geen behandelplek.
Wat koop je voor de meerpremie bij Zilveren Kruis?
De basisdekking wordt wettelijk bepaald, maar de vergoeding voor zorg buiten het contractnetwerk verschilt. Bij het verplichte eigen risico van € 385 bedroegen de maandpremies in 2026 € 153,95 voor Basis Start, € 159,25 voor Basis Zeker en € 176,45 voor Basis Exclusief. Van Start naar Zeker betaalde je dus € 5,30 per maand of € 63,60 per jaar extra; van Start naar Exclusief € 270 per jaar extra. Dat is een vergelijking bij dezelfde betaalwijze en hetzelfde eigen risico, zonder aanvullende verzekering.
Bij niet-gecontracteerde zorg is het verschil tussen Basis Start en Zeker volgens Zilveren Kruis' polisoverzicht 2026 in de algemene regel 70% tegenover 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Stel dat dat referentietarief voor een verzekerde behandeling € 1.000 is. Dan is de theoretische maximale vergoeding € 700 of € 750: een verschil van € 50. Bij een rekening van € 1.200 blijft respectievelijk € 500 of € 450 over, nog zonder een eventueel eigen risico. De iets duurdere polis betaalt zich dus niet vanzelf terug; daarvoor tellen je daadwerkelijke behandelingen en andere polisverschillen mee.
Basis Exclusief werkt anders: voor veel zorg zonder contract geldt een marktconforme of wettelijke tariefgrens in plaats van de gewone 70%- of 75%-regel. Voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging geldt in 2026 juist een afwijkend maximum van 85% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Vergelijk die zorgsoorten apart en noem Basis Exclusief daarom niet zonder voorbehoud 'volledig vrije zorgkeuze'.
Praktijksituatie: een goedkope basispolis en toch een duurder totaalpakket
Je wilt fysiotherapie én gewone tandartszorg verzekeren
Bij Basis Start kun je in 2026 kiezen voor de gecombineerde Start Zorg & Tand-pakketten. Bij Basis Zeker en Basis Exclusief zijn aanvullende sterpakketten en aparte tandpakketten mogelijk. Het is niet correct om alleen de prijs van een sterpakket met een Start Zorg & Tand-pakket te vergelijken: de producten bevatten andere combinaties van vergoedingen en vergen mogelijk een andere basispolis.
Maak twee volledige offertes: basis + de werkelijk toegestane aanvulling + de werkelijk toegestane tanddekking. Controleer daarna per behandelingscode en per jaar of een vergoeding meetelt voor een afzonderlijk of gedeeld maximum. Vooral bij tandartszorg en fysiotherapie kan de keuze van een gecontracteerde zorgverlener een eigen betaling voorkomen. De officiële aanvullende productvergelijking laat de combinatiemogelijkheden zien.
Je hebt een polis die je al jaren aanhoudt
Een bestaand pakket mogen behouden is iets anders dan het opnieuw kunnen afsluiten. Voor bepaalde oudere aanvullende en tandpakketten gelden bij Basis Start overgangs- of behoudsregels. Noteer daarom de exacte productnaam op je polisblad; een algemene pakkettabel voor nieuwe klanten hoeft niet op jouw bestaande pakket van toepassing te zijn.
Vergelijk de basispremies in onze zorgverzekeringvergelijker en gebruik het stappenplan voor overstappen voor de aanvraag.
Veelgestelde vragen over Zilveren Kruis
Kan ik Basis Start combineren met Aanvullend 3 sterren?
Niet als nieuwe combinatie in 2026. Had je bij Basis Start in 2025 al een sterpakket, dan mag je dat behouden. Laat bij een voorgenomen wijziging controleren welke bestaande rechten je opgeeft.
Betekent Basis Exclusief dat iedere zorgverlener volledig wordt vergoed?
Nee. Naast wettelijke of marktconforme tariefgrenzen zijn er in 2026 afzonderlijke beperkingen voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging. Controleer de vergoeding voor jouw zorgsoort.
Wordt een beugel betaald uit de tandartsverzekering?
De hier beschreven kinderorthodontie loopt via Aanvullend 3 of het te behouden Aanvullend 4 sterren. Controleer de leeftijd, reeds gebruikte vergoeding en wachttijd voordat de behandeling begint.
Referenties
[verbergen]Deel dit artikel
Deel dit bericht via social media met je familie, vrienden en collega's!
Lees over basispolissen, sterpakketten en tandzorg bij Zilveren Kruis in 2026. Bekijk voorwaarden, rekenvoorbeelden en officiële bronnen.
Over de auteur
Deze website wordt geschreven en beheerd door Patrick de Graaf.
Patrick heeft een achtergrond in bedrijfseconomie, accountancy en belastingrecht en werkt sinds 2017 als Financial Controller. Die achtergrond ondersteunt de uitleg over kosten. Deze website geeft algemene informatie over zorgverzekeringen; hij beoordeelt geen medische situatie of persoonlijke verzekeringsbehoefte.
Lees meer over zijn opleidingen en werkervaring en bronnen en werkwijze.
Controleer voor je keuze het verzekeringsjaar, de premie, polisvoorwaarden en zorgcontracten bij de verzekeraar. De vergelijking is geen volledig marktoverzicht of persoonlijk advies.