1. Zorgverzekering vergelijken
2. Zorgverzekeraars
3. FBTO

FBTO zorgverzekering: basisverzekeringen, aanvullende pakketten en voorwaarden

Bij FBTO kies je een basisverzekering en voeg je losse aanvullende modules toe. Dat is overzichtelijk als je gericht fysiotherapie, tandzorg of buitenlanddekking wilt verzekeren. Toch kun je niet iedere module in iedere uitvoering bij elke basispolis kiezen. Vooral bij orthodontie, uitgebreidere tandzorg en negen fysiotherapiebehandelingen beïnvloedt de gewenste aanvulling ook je keuze voor de basisverzekering.

Hier lees je de verschillen tussen Basis, Basis Plus en Basis Vrij, de belangrijkste beperkingen van de modules en hoe je het geheel beoordeelt. De nadruk ligt op wat je zelf kunt moeten betalen. Een lage basispremie is immers maar één onderdeel van de kosten van je verzekering.

Gecontroleerd op 10 november 2026. De beschreven productvoorwaarden en vergoedingen gelden voor 2026. Voor een verzekering die in 2027 ingaat, zijn de voorwaarden van 2027 bepalend. Bekijk daarvoor de officiële polisdocumenten van FBTO ^[ref] en het aanbod voor het gekozen jaar.

Bekijk ook het overzicht van zorgverzekeraars en de vergelijker voor basisverzekeringen.

Let op bij vergelijken: de basisvergelijker gebruikt momenteel de premietabel voor 2027. Dit dossier beschrijft 2026. Controleer voor een aanvraag de premie en voorwaarden van hetzelfde verzekeringsjaar.

FBTO in het kort

FBTO is onderdeel van Achmea ^[ref]. Je regelt veel verzekeringszaken digitaal. De drie basispolissen verschillen onder meer in de vergoeding buiten het gecontracteerde netwerk en in de aanvullende keuzes. De modulaire opbouw vraagt daarom twee afwegingen: welke zorgkeuze wil je met de basispolis, en welke extra vergoedingen wil je inkopen?

• Basis en Basis Plus zijn naturapolissen; Basis Vrij is een combinatiepolis.
• De module Gezichtszorg & Orthodontie is alleen te combineren met Basis Plus of Basis Vrij.
• Bij fysiotherapie is de contractstatus ook voor de aanvullende vergoeding belangrijk.
• Een module later aanzetten kan slechts bij bepaalde modules; eenmaal aan blijft deze in beginsel tot het einde van het kalenderjaar lopen.

Welke basisverzekeringen heeft FBTO?

Onderstaande verschillen horen bij het aanbod voor 2026. Vergelijk de basispremies via onze zorgvergelijker bij hetzelfde verzekeringsjaar, eigen risico en dezelfde betaaltermijn.

FBTO Basis

Basis ^[ref] is de eenvoudigste naturapolis. Voor verzekerde zorg bij gecontracteerde zorgverleners geldt vergoeding volgens de contractafspraken. Buiten het netwerk is de gebruikelijke vergoeding maximaal 65% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Voor sommige hulpmiddelen werkt FBTO bij deze polis met één leverancier. Dat kan relevant zijn wanneer je een vaste leverancier wilt blijven gebruiken.

Beoordeel Basis daarom op meer dan ziekenhuiskeuze. Ook een hulpmiddel, aanvullende behandelkeuze of gewenste tanddekking kan reden zijn om een andere polis mee te vergelijken.

FBTO Basis Plus

Basis Plus ^[ref] is eveneens een naturapolis. De gebruikelijke vergoeding zonder contract is maximaal 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Daarnaast zijn aanvullende keuzes beschikbaar die bij Basis ontbreken, waaronder Gezichtszorg & Orthodontie.

De meerprijs kan dus twee verschillende dingen opleveren: een hogere vergoeding buiten het netwerk en toegang tot andere aanvullende dekking. Als je vanwege een module naar Basis Plus moet, tel je de extra basispremie mee in de prijs van die keuze.

FBTO Basis Vrij

Basis Vrij ^[ref] is een combinatiepolis. Bij de meeste niet-gecontracteerde basiszorg is de vergoeding begrensd op het wettelijke of marktconforme tarief. Voor niet-gecontracteerde ggz en wijkverpleging geldt in 2026 een uitzondering: maximaal 75% van het gemiddeld gecontracteerde tarief.

Voor iemand met een niet-gecontracteerde ggz-behandelaar is Basis Vrij daarom geen algemene garantie op volledige vergoeding. Onderzoek juist de uitzondering die jouw behandeling raakt, voordat je voor een duurdere polis kiest.

Zorgkeuze en niet-gecontracteerde zorg

De FBTO Zorgzoeker ^[ref] helpt je de contractstatus te controleren. Zoek op de juiste polis, het juiste jaar en de concrete behandeling of zorgverlener. Een contract met een ziekenhuis hoeft niet alle behandelingen te omvatten. Ook een omzetplafond kan gevolgen hebben voor het moment waarop je terechtkunt. Deze nuances staan in de polisvoorwaarden voor Basis Plus en Basis Vrij 2026 ^[ref].

Een percentage van het tarief is niet hetzelfde als een percentage van de rekening

FBTO berekent de beperkte vergoeding aan de hand van een tariefgrondslag. Raadpleeg daarom de vergoedingenlijst voor zorg zonder contract ^[ref]. Een rekening die hoger is dan die grondslag kan een grotere eigen betaling opleveren dan je op basis van alleen het percentage verwacht.

Fictief rekenvoorbeeld: een verzekerde behandeling kost € 500 en het toepasselijke gemiddelde contracttarief is € 400. Bij 65% is de maximale vergoeding € 260, zodat € 240 overblijft. Bij 75% is dat € 300 vergoeding en € 200 zelf betalen. Een eventueel toepasselijk eigen risico kan de uitbetaalde vergoeding vervolgens verder verlagen. Dit voorbeeld gaat uitsluitend over de werking van de percentages, niet over een werkelijk tarief of een individuele aanspraak.

Vraag bij een kostbare behandeling vooraf naar het vergoedingsbedrag in euro's, de vereiste verwijzing en eventuele toestemming. Vergelijk dat bedrag met de begroting van de behandelaar. Voor meer achtergrond kun je de uitleg over polisvormen en zorgkeuze lezen.

Eigen risico, premiebetaling en korting

In het FBTO-aanbod voor 2026 is het verplichte eigen risico € 385. Je kunt het vrijwillig verhogen met € 200 of € 500, waardoor het totaal respectievelijk € 585 of € 885 wordt. De korting verschilt per basispolis. Bekijk de keuzes voor vrijwillig eigen risico ^[ref] en vergelijk de korting over een heel jaar met het extra bedrag dat je zelf kunt moeten opbrengen.

Een hoger eigen risico vermindert niet de rekening die buiten de dekking valt. Het niet-vergoede deel van niet-gecontracteerde zorg en kosten boven een aanvullend maximum zijn afzonderlijke eigen betalingen. Houd daar in je financiële buffer rekening mee.

FBTO noemt voor jaarbetaling ^[ref] 1% korting in het geraadpleegde aanbod. Bij een fictieve jaarpremie van € 2.000 is dat € 20. Daarvoor betaal je wel vooruit. Kijk of de besparing opweegt tegen het geld dat je eerder uitgeeft en of je voldoende reserve overhoudt.

Het eigen risico in delen betalen ^[ref] is een andere keuze dan het eigen risico verhogen: een betalingsregeling verandert het betaalmoment, niet vanzelf het totaalbedrag dat je verschuldigd bent.

Aanvullende verzekeringen van FBTO

De aanvullende modules ^[ref] horen bij een FBTO-basisverzekering. Hieronder staan de belangrijkste keuzes uit 2026. Het zijn geselecteerde vergoedingen; iedere module heeft eigen voorwaarden. Een module alleen op naam of maximumbedrag kiezen is daardoor onvoldoende.

FBTO vermeldt dat het geen medische vragen stelt bij de aanvullende verzekering. Dat neemt voorwaarden zoals de orthodontiewachttijd, leeftijdsgrenzen en beperkingen per behandeling niet weg.

De premie van verschillende modules ^[ref] hangt ook af van je leeftijd. Gebruik daarom een persoonlijke offerte wanneer je de totale premie vergelijkt.

Spieren & Gewrichten

Bij Spieren & Gewrichten ^[ref] kies je bij Basis drie of zes behandelingen per jaar. Bij Basis Plus en Basis Vrij zijn zes of negen behandelingen beschikbaar. Het maximum geldt voor de verzekerde behandelvormen samen; het is geen afzonderlijk tegoed voor iedere soort therapie.

De fysiotherapievergoeding in 2026 ^[ref] bedraagt bij een zorgverlener zonder contract maximaal 50% van het gemiddeld gecontracteerde tarief. Dat geldt voor deze aanvullende module, ook als je een ruimere basispolis hebt. Verder kan een intake plus aansluitende behandeling op dezelfde dag als twee behandelingen tellen. Vraag je therapeut daarom naar zowel de contractstatus als het aantal te declareren behandelingen.

Gezichtszorg & Orthodontie

Deze module is beschikbaar bij Basis Plus en Basis Vrij. Voor brillen of contactlenzen geldt in 2026 maximaal € 100 per twee jaar. Voor verschillende andere gezichtszorgvergoedingen geldt een gezamenlijk maximum van € 250 per kalenderjaar, waaronder bepaalde acnebehandelingen en eigen bijdragen voor een hoortoestel of pruik. Bekijk de modulevoorwaarden ^[ref]: de genoemde bedragen vormen geen vrij besteedbaar bedrag voor elke behandeling. De orthodontievergoeding heeft een eigen maximum en wachttijd.

Zorg & Herstel

Zorg & Herstel ^[ref] bundelt specifieke vergoedingen, zoals anticonceptie vanaf 21 jaar, bepaalde fysiotherapeutische nazorg na hart- en vaatziekten, kanker of een beroerte en een EHBO- of reanimatiecursus. Het is geen onbeperkte uitbreiding voor alle fysiotherapie of alle herstelkosten. Beoordeel de vergoeding die je werkelijk wilt gebruiken en de daarbij geldende indicatie en aanbiederseisen.

Zorg in het buitenland en Tand ongeval

Bij Zorg in het buitenland ^[ref] kies je de passende geografische dekking. De module kan onder voorwaarden aanvullen bij spoedeisende medische kosten boven het Nederlandse tarief. Geplande buitenlandse zorg is een andere situatie. Leg de dekking naast je reisverzekering om te zien welke risico's al verzekerd zijn.

Tand ongeval ^[ref] vergoedt in 2026 onder voorwaarden maximaal € 10.000 per verzekerde per kalenderjaar voor gebitsschade door een ongeval. Voor het behandelplan is toestemming nodig. De module is geen vervanging voor een gewone tandartsverzekering; reguliere controles en bestaande gebitsproblemen zijn een andere dekking.

Modules aanzetten en stoppen

De wijzigingsregels van FBTO zijn belangrijk bij deze modulaire verzekering. De meeste modules kies je bij het afsluiten; FBTO biedt in januari nog een aanpassingsmogelijkheid. Alleen Tand ongeval en Zorg in het buitenland kun je gedurende het jaar extra aanzetten. Die gaan volgens de betalingsinformatie vanaf de eerste van de volgende maand in. Modules blijven vervolgens tot en met 31 december lopen.

Je kunt dus niet zonder meer na het ontstaan van iedere zorgvraag onmiddellijk passende dekking toevoegen. De behandeldatum en ingangsdatum zijn bepalend, niet alleen het moment waarop je een rekening indient.

Tandartsverzekering en orthodontie

Tand Basis en Tand dekken niet dezelfde behandelingen

Tand Basis ^[ref] is alleen beschikbaar bij de basispolis Basis. In 2026 vergoedt deze module 75% tot maximaal € 250 per jaar voor de gedekte controles, mondhygiëne, vullingen en verdovingen. Foto's, kronen, bruggen en implantaten horen niet bij deze beperkte dekking. Een tandartsbegroting met alleen een totaalbedrag vertelt daarom nog niet wat je terugkrijgt.

Bij de module Tand ^[ref] is de keuze ruimer. Basis biedt de variant tot € 250; Basis Plus en Basis Vrij bieden ook € 500 en € 750. De vergoeding is meestal 100%, maar preventieve mondzorg en veel tandvleesbehandelingen worden voor 75% vergoed. De uitgebreide vergoedingstoelichting ^[ref] noemt uitzonderingen, waaronder 100% voor de T-codes T021 en T022. Controleer dus de behandelcodes, niet alleen het woord tandartsverzekering.

Bereken daarna de jaarpremie plus het onverzekerde deel van de begroting. Voor een hogere tandvariant kan ook een duurdere basispolis nodig zijn. Neem die meerprijs mee wanneer de tandvergoeding de reden is om van basispolis te wisselen.

Orthodontie voor kinderen

De module Gezichtszorg & Orthodontie biedt in 2026 voor verzekerden jonger dan 18 jaar maximaal € 500 per kalenderjaar voor orthodontie ^[ref]. Hiervoor geldt een wachttijd van één jaar. Een nieuw bijgeschreven kind heeft volgens de wachttijdregels ^[ref] een eigen wachttijd, ook als een ouder de module al langer heeft.

Leg de verwachte behandeldatums daarom naast de ingangsdatum, de wachttijd en de achttiende verjaardag. Kosten tijdens de wachttijd worden niet alsnog vergoed doordat je de factuur later opstuurt. Bij een behandeling over meerdere jaren moet je bovendien rekening houden met de premie en voorwaarden van ieder betrokken jaar.

Service, app en zorgbemiddeling

Met de FBTO Zorg app ^[ref] kun je nota’s indienen, zorgkosten en eigen risico bekijken en je digitale zorgpas gebruiken. De app is ook Engelstalig; wijzigingen aan de verzekering regel je in MijnFBTO.

FBTO Zorgbemiddeling ^[ref] helpt bij wachtlijsten, second opinions en het organiseren van passende zorg. Vraag bij een alternatief naar de vergoeding; directe beschikbaarheid van iedere gewenste behandeling is niet gegarandeerd.

De verborgen meerprijs van een module bij FBTO

FBTO werkt met modules, maar je kunt niet bij iedere basispolis iedere variant kiezen. In 2026 kostte Basis € 148,75, Basis Plus € 159,25 en Basis Vrij € 167,95 per maand bij het verplichte eigen risico. Alleen de stap van Basis naar Basis Plus kostte daarmee € 126 extra per jaar, nog voordat je een aanvullende module betaalt. De bedragen staan in het officiële premieoverzicht 2026 ^[ref].

Neem de module Gezichtszorg & Orthodontie. Deze module is volgens FBTO alleen te kiezen bij Basis Plus of Basis Vrij. Wie de meerprijs van een orthodontiemodule beoordeelt, moet dus rekenen met de modulepremie én de eventuele extra basispremie om die module te kunnen afsluiten. Anders lijkt een pakket goedkoper dan de werkelijke verzekering.

Praktijkgeval: negen behandelingen zijn niet zomaar negen willekeurige afspraken

Bij Spieren & Gewrichten spelen naast het maximale aantal behandelingen ook eisen aan de behandelaar en de vorm van therapie mee. Voor verbijzonderde fysiotherapie kunnen aanvullende registereisen gelden. Volgens de polisvoorwaarden 2026 ^[ref] is de module bedoeld als aanvulling op zorg die niet al vanuit de basisverzekering wordt vergoed. Een aantal op de modulekaart is dus geen onbeperkt recht op iedere soort behandeling.

Bereken bij een verwacht aantal behandelingen de verwachte eigen kosten bij helemaal niet verzekeren. Vergelijk dat met de jaarpremie van de betreffende module, bij de juiste leeftijdscategorie en met de echte maximumvergoedingen. Bij een lage zorgbehoefte kan zelf betalen gunstiger zijn. Bij een complex behandeltraject zijn vooral de registereisen en de contractstatus doorslaggevend.

Vergelijk de basispremies in onze zorgverzekeringvergelijker en gebruik het stappenplan voor overstappen voor de aanvraag.

Tel bij FBTO de modulepremies en verwachte eigen betalingen zelf bij de basispremie op. Onze basisvergelijker berekent geen persoonlijk totaaladvies voor alle modules. Lees ook de uitleg over aanvullende verzekeringen.

Veelgestelde vragen over FBTO

Kan ik bij Basis ook de uitgebreide module Tand kiezen?

Bij Basis is module Tand in 2026 beschikbaar met maximaal € 250 vergoeding. Dat is een andere dekking dan Tand Basis. Voor de varianten van € 500 of € 750 heb je Basis Plus of Basis Vrij nodig.

Heb ik met Basis Vrij ook volledige vergoeding voor aanvullende fysiotherapie?

Dat volgt niet automatisch uit je basispolis. Voor fysiotherapie uit Spieren & Gewrichten gelden de eigen modulevoorwaarden, waaronder een lagere vergoeding bij een niet-gecontracteerde therapeut.

Kan ik alleen voor een paar maanden een module nemen?

Een module die je aanzet blijft volgens de beschreven regels tot en met 31 december lopen. Alleen bepaalde modules kunnen gedurende het jaar starten. De modulaire opbouw betekent dus niet dat alle dekkingen maandelijks vrij opzegbaar zijn.

---

Deel dit artikel

Deel dit bericht via social media met je familie, vrienden en collega's!

Link:

Lees over basispolissen, aanvullende modules en tandzorg bij FBTO in 2026. Bekijk voorwaarden, rekenvoorbeelden en officiële bronnen.

---

Over de auteur

Deze website wordt geschreven en beheerd door Patrick de Graaf.

Patrick heeft een achtergrond in bedrijfseconomie, accountancy en belastingrecht en werkt sinds 2017 als Financial Controller. Die achtergrond ondersteunt de uitleg over kosten. Deze website geeft algemene informatie over zorgverzekeringen; hij beoordeelt geen medische situatie of persoonlijke verzekeringsbehoefte.

Lees meer over zijn opleidingen en werkervaring en bronnen en werkwijze.

Controleer voor je keuze het verzekeringsjaar, de premie, polisvoorwaarden en zorgcontracten bij de verzekeraar. De vergelijking is geen volledig marktoverzicht of persoonlijk advies.